3 façons de réduire considérablement vos impôts en tant qu’investisseur immobilier

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Les immeubles de placement offrent un nombre incroyable d’ avantages fiscaux .

En plus de toutes les dépenses déductibles, les investisseurs immobiliers bénéficient d’avantages fiscaux bien plus importants que ne le permet la panique habituelle. Dans ma ville natale, Baltimore, un travailleur indépendant situé dans la tranche supérieure d’imposition est soumis à un impôt sur le revenu supérieur à 60%, tandis que le taux d’imposition maximal d’une personne résidant à San Francisco est de 67% – plus des deux tiers de son revenu. . Il est difficile de progresser dans la vie lorsque vous perdez entre 30% et 60% de votre revenu en impôts.

Si vous êtes à la recherche de la solution idéale pour gagner de l’argent et réduction d’impôt à payer, voici 3 idées pour réduire votre facture fiscale par le biais de placements immobiliers.

Souhaitez-vous devenir un investisseur immobilier sans avoir acheté votre première propriété? Considérez Roofstock . Ils sont un marché de maisons pour les investisseurs immobiliers. Ils ont vérifié les propriétés pour s’assurer qu’elles représentent de bonnes opportunités de revenus.

Stratégies d’économie d’impôt pour les investisseurs immobiliers.

1. Propres propriétés dans un IRA autogéré

Vous connaissez probablement les IRA et les Roth IRA en tant que moyen à imposition différée pour investir en vue de la retraite. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que vous pouvez créer votre propre IRA autogéré et l’utiliser pour investir dans l’immobilier, en franchise d’impôt.

Soyez averti: ce n’est pas aussi simple que d’acheter des actions dans un IRA normal. Tout d’abord, vous devez engager un dépositaire ou une société de fiducie pour administrer l’IRA autogéré pour vous. Ils créent l’IRA autogéré et vous y transférez de l’argent. Vous pouvez ensuite créer une entité juridique, telle qu’une LLC, pour acheter et posséder des immeubles de placement. L’IRA autogéré investit de l’argent dans l’entité juridique en tant qu’investissement de votre choix.

Cela devient compliqué si vous souhaitez financer l’immeuble de placement plutôt que de l’acheter en espèces. Le financement est autorisé, mais il comporte des mises en garde importantes. Le prêt doit être «sans recours», ce qui signifie que l’emprunteur ne peut être tenu responsable individuellement, ce que de nombreux prêteurs ne permettent pas. En outre, seule la partie non financée de l’achat est à l’abri de taxes par l’IRA. Et, bien sûr, les règles normales de l’IRA s’appliquent: vous ne pouvez pas retirer de l’argent avant l’âge de 59,5 ans, et vous devez commencer à retirer avant 70 ans.

Si vous souhaitez investir dans l’immobilier par le biais d’un IRA autogéré, commencez par faire une recherche sur les dépositaires et parlez-leur du processus et de leurs frais. Découvrez Rocket Dollar , mais assurez-vous de bien faire vos devoirs et de bien comprendre le processus avant de vous engager chez un dépositaire.

2. Détenir les propriétés pendant plus d’un an

Lorsque vous possédez quelque chose depuis moins d’un an et que vous le vendez dans un but lucratif, celui-ci est imposé au taux normal de votre impôt sur le revenu. Cela concerne le retournement de biens immobiliers , la restauration et la vente de voitures de collection, le day trading, le retournement d’antiquités – tout ce qui implique d’acheter bas et de vendre haut.

Si vous retournez plus d’une ou deux propriétés dans une année, vous courez le risque que l’IRS vous classe comme un «revendeur» indépendant et soumette vos revenus à un double des impôts FICA (plus de détails prochainement).

Une option pour éviter cela consiste à posséder des propriétés pendant plus d’un an avant de les vendre. Cela annule le risque d’être classé en tant que courtier et fait passer vos bénéfices d’un impôt revenu normal à un impôt en tant que gains en capital. Pour la plupart des Américains, les plus-values ​​sont imposées à 15%, ce qui est nettement inférieur aux taux d’imposition normaux de la plupart des Américains.

Si vous retournez des maisons, envisagez de les louer pour une durée d’un an avant de les vendre. Vous réduisez votre taux d’imposition, gagnez un peu d’argent, et pouvez même bénéficier d’une plus-value et d’un prix de vente plus élevé.

Voici quelques autres conseils pour réduire votre taux de gains en capital sur l’ investissement immobilier , ainsi que des informations supplémentaires sur les personnes qualifiées en tant que courtier.

3. Évitez de payer le double des taxes FICA

Comme mentionné ci-dessus, si l’IRS vous considère comme un courtier plutôt qu’un investisseur, vous êtes considéré comme un travailleur indépendant et devez deux fois plus d’impôts FICA.

Les taxes FICA sont des taxes sur l’emploi destinées à financer la sécurité sociale et l’assurance-maladie. Ils sont répartis entre employeurs et employés, chaque partie payant 7,65%. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devez les deux, pour un total de 15,3% en plus de vos impôts sur le revenu fédéral, des États et locaux.

Toute personne qui renverse des maisons doit former une stratégie pour éviter le classement du revendeur par l’IRS et éviter ainsi cette taxe supplémentaire de 15,3%. Une façon d’éviter le statut de revendeur consiste à démontrer une «intention d’investissement» pour les bénéfices de chaque vente. En d’autres termes, créez un argumentaire pour ne pas vendre d’immeubles dans le cadre de vos pratiques commerciales habituelles, mais pour générer des capitaux pour d’autres projets d’investissement défiscalisant. Ces autres projets d’investissement peuvent inclure le paiement d’améliorations à un autre bien ou le versement d’un acompte sur un immeuble de rapport de placement à long terme.

Une autre stratégie consiste à éviter de faire affaire avec une LLC à un seul membre, qui est généralement ignorée aux fins de l’impôt. Au lieu de cela, vous pouvez créer une entité juridique telle qu’une société de personnes, LLC ou S-corp, qui modifie la façon dont les investisseurs sont taxés.

Parlez à un comptable possédant une vaste expérience de travail avec les investisseurs immobiliers si vous envisagez de transformer plus d’une ou deux propriétés chaque année. Comme de nombreux autres éléments du code des impôts, celui-ci comporte des zones grises. Vous devez donc être en mesure de défendre de manière convaincante le statut de non-concessionnaire si l’IRS vous met au défi.

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Adrien
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